信譽報告是反應個人和企業信譽行為的“經濟成分證”，征信系統是國家金融基礎設施的主要組成部門。信譽報告對我們的日常經濟生涯有哪些影響？個人和企業應該若何查詢信譽報告、維護好征信權益？針對社會關注的問題，記者采訪了中國國民銀行征信治理局有關負責人。

查詢信譽報告已成為信貸評審流程需要環節

問：當前征信業發展狀況若何？對個人和企業有哪些影響？

答：截至本年3月末，我國金融信譽信息基礎數據庫接進商業銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業務的法人機構6124家，累計收錄11.6億天然人、1.3億戶企業和其他組織的信息，已成為全球覆蓋人數最多、收錄信貸信息最全的征信系統，2023年全年供給了近53億次的查詢服務。中國國民銀行根據市場需求，結合個人信息保護等相關請求，先后批設了2家個人征信機構。2023年，2家個人征信機構供給信譽報告、信譽評分、反欺詐評分等各類征佩服務420億次包養，149家備案治理的企業征信機構供給各類征佩服務223億次。

征信業是市場經濟中供給信譽信息服務的行業。現在，查詢數據庫的信譽報告已經成為金融機構信貸評審流程的需要環節，在金融服務實體經濟中發揮了征信主渠道感化。企業、個人的信譽報告等征信包養網產品，為買賣一方清楚對方的信譽狀況供給方便，有助于實現信譽信息的依法共享與應用，進而緩解信息不對稱問題，進步資金應用效力、優化營商環境。

個人不良信息保留刻日為5年

問：哪些行為會被記進個人和企業征信記錄？

答：企業和個人信譽報告普通包含用于識別判斷企業和個人信譽狀況的基礎信息、借貸信息、其他相關信息，以及基于前述信息構成的剖析評價信息。

金融信譽信息基礎數據庫采集的信息重要包含：

一是基礎信包養網息，包含個人成分、棲身、職業、配頭等信息，企業注冊信息、重要出資人信息、重要高管人員信息等。

二是信貸信息，除各類貸款外，還包含個人信譽卡、企業銀行承兌匯票、企業信譽證、企業保函、信譽保證保險墊款、融資融券、對外擔保等信貸信息。

三是其他相關信息，包含企業行政許可和處罰信息、國民法院掉信被執行人信息、水電煤氣等公用事業信息等。

信譽記錄是信息主體過往信譽買賣活動的客觀記錄，既包含按時償還貸款、實行合同約定等正面信息，也包含貸款過期、違反合同約定、行政處罰等不良信息。《征信業治理條例》規定，征信機構對個人不良信息的保留刻日，自不良行為或許事務終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

問：若何防止產生不良征信記錄？

答：一是公道借貸，個人和企業在申請信貸業務時，應當綜合考慮本身支出和負債情況，實事求是，公道借貸，防止超負擔才能的過度負債；二是及時足額還款，按合同約包養平臺推舉定，足額還款，防止因晚還、少還，導致產生不良信息；三是妥當保管個人證件或企業執照等證件，防范被別人盜用，在辦理業務時準確填寫資料，當聯系方法等主要信息發生變更時要及時聯系金融機構進行更換新的資料。

不要信任“征信修復”類廣告

問：若何查詢個人和企業的信譽報告？

答：《征信業治理條例》規定，個人信息主體可以每年兩次免費從征信機構獲取自己信譽報告。

國民銀行征信中間查詢渠道包含：一是可以通過國民銀行征信中間官方網站、與國民銀行征信中間一起配合的商業銀行電子銀行渠道（網銀和mobile_phone銀行）、銀聯云閃付等線上渠道獲守信用報告。二是可以到國民銀行征信中間開設的征佩服務窗口、設置裝備擺設的信譽報告自助查詢機，開通查詢權限的商業銀行聰明柜員機等線下渠道查詢信譽報告。

市場化征信機構重要通過公司微信公眾號或APP、官網郵箱、現場查詢等方法向信息主體供給查詢服務。

需求留意的是，若信息主體在必定刻日內，向多家金融機構進行貸款申請，信譽報告上則能夠會出現短期內被多家金融機構包養網排名查詢的記錄。

問：個人和企業若何維護本身符合法規征信權益？

答：個人和企業可以通過三個渠道維護本身符合法規征信權益：一是向金融機構或許征信機構提出征信異議；二是向國民銀行分支機構提出征信投訴；三是向國民法院起訴。

需求提示的是，個人和企業要通過正規途徑維護本身征信權益，不要信任社交媒體、短視頻平臺上發布的所謂“征信修復”類廣告，防止上當受騙形成個人信息泄露或財產損掉，也不要供給虛假資料。

為了便利群眾維護本身好處，中國國民銀行分支機構已通過各自官方網站向社會公布了現場招待征信投訴的地址和咨詢電話，若有任何疑問，可以往現場或許撥打電話咨詢。（記者 吳秋余）